En un entorno donde el acceso al crédito es cada vez más ágil y accesible, tomar decisiones financieras responsables se convierte en una habilidad esencial para evitar el sobreendeudamiento y proteger la estabilidad económica.
En Costa Rica, esta realidad es cada vez más evidente.
Actualmente, entre un 46,9% y un 49,6% de los hogares reportan algún tipo de
deuda, muchas veces vinculada al consumo o la adquisición de vivienda. Además,
el saldo promedio de deuda individual ha crecido cerca de un 63% en la última
década (a 2024), superando los ₡10 millones, lo que
refleja una creciente presión financiera en las familias.
Este panorama se agrava si se considera que más del 26% de los
hogares endeudados destina más del 30% de sus ingresos al pago de obligaciones,
una señal clara de vulnerabilidad económica.
Ante
esta realidad, Coopecaja con 55 años en el sistema financiero costarricense, hace
un llamado a fomentar una cultura de educación financiera basada en analizar,
planificar y el uso consciente del crédito.
“El concepto de endeudamiento inteligente no parte de evitar el crédito, sino de usarlo con conciencia. La diferencia entre una deuda que impulsa el crecimiento personal y una que agobia casi siempre está en la planificación previa”, señaló Sujeyny Gamboa, Jefatura de Relaciones Corporativas.
Primero
la necesidad, luego el crédito
Antes de solicitar un préstamo, es clave cuestionarse su
propósito. Muchas decisiones financieras responden a impulsos emocionales —como
promociones o urgencias evitables— y no a necesidades reales. Un crédito
responsable debe responder a objetivos claros, como una emergencia médica,
educación, mejoras en vivienda o consolidación de deudas.
Asimismo, evaluar la capacidad de pago con honestidad es
fundamental. Cuando una persona destina más del 40% de sus ingresos al pago de
deudas o adquiere nuevos créditos para cubrir obligaciones anteriores, se
encuentra en una zona de alto riesgo financiero.
Especialistas coinciden en que el alto nivel de endeudamiento es
un problema estructural que requiere mayor educación financiera en la
población. A esto se suma un contexto económico donde el crecimiento se
concentra en sectores específicos —como las zonas francas— mientras otros
segmentos de la población enfrentan mayores dificultades para acceder a
financiamiento en condiciones favorables.
¿Cómo
salir del sobreendeudamiento?
Frente a este
escenario, existen acciones concretas que pueden ayudar a las personas a
recuperar su estabilidad financiera:
- Elaborar un presupuesto mensual: Identificar ingresos y gastos
permite tomar decisiones informadas y detectar fugas de dinero.
- Priorizar deudas: Enfocarse en pagar primero
las deudas con mayores tasas de interés.
- Evitar nuevos créditos innecesarios: No aumentar la carga
financiera mientras se está en proceso de estabilización.
- Consolidar deudas: Unificar obligaciones puede
facilitar el pago y reducir tasas de interés.
- Crear un fondo de emergencia: Aunque sea gradual, ayuda a
evitar recurrir al crédito ante imprevistos.
- Buscar asesoría profesional: Apoyarse en expertos puede
ayudar a negociar condiciones, reestructurar deudas y evitar situaciones
de acoso por cobro.
- Revisar el historial crediticio: Consultar el reporte en el
Centro de Información Crediticia (CIC) del Banco Central permite conocer
la situación real y tomar decisiones estratégicas.
Finanzas
personales: un proyecto de vida
Coopecaja promueve la gestión de las finanzas personales con la
misma disciplina que se aplica en una empresa: con presupuesto, control de
gastos, metas claras y seguimiento constante. Identificar ingresos, ordenar
egresos y anticiparse a imprevistos son acciones clave para construir una
estabilidad financiera sostenible.
Como parte de su compromiso con el bienestar financiero, la
entidad ofrece soluciones adaptadas a las necesidades de cada persona, desde
créditos personales y refundición de deudas hasta financiamiento para
emprendimientos, con condiciones competitivas y un análisis responsable de la
capacidad de pago.
Más
información sobre capacitaciones puede visitar: https://campusvirtualcoopecaja.com/web/ y conocer más sobre los
beneficios en el sitio oficial www.coopecaja.fi.cr
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